Сотрудники сайта для начинающих предпринимателей «Я люблю ИП» составили для AD список лучших банков для ведения бизнеса. При подготовке рейтинга учитывались клиентоориентированность банка, его технологичность и стоимость оформления минимального пакета.
#самизнаетекакиекнопки
Первый вопрос, с которым сталкиваются начинающие предприниматели, — в каком банке открыть расчётный счёт. Мы составили рейтинг лучших банков для бизнеса, чтобы помочь вам определиться с выбором. В рейтинге участвовали 29 банков.
- Как мы составляли рейтинг
- Как распределились места с 21 по 11
- Рейтинг по категориям
- Самые клиентоориентированные банки
- Самые технологичные банки
- Банки с самыми низкими тарифами
- 10 лучших банков для бизнеса
- 10. «Банк Санкт-Петербург»
- 9. «Промсвязьбанк»
- 8. «Абсолют Банк»
- «Райффайзенбанк»
- 7. «СДМ Банк»
- 6. «Пробизнесбанк»
- «Центр-инвест»
- 5. «Авангард»
- 4. «СБ Банк»
- 3. «Альфа-Банк»
- 2. «УБРиР»
- 1. «Пробанк»
- Несколько рекомендаций по выбору банка
Как мы составляли рейтинг
Для рейтинга мы отобрали 20 крупнейших банков по оборотам на счетах ИП за 2014 год. Затем ещё 10 самых популярных по отзывам на форумах и в социальных сетях. Мы опросили предпринимателей, что для них было важно при выборе банка. Так у нас появился список из 22 вопросов.
Несколько недель мы изучали сайты и тарифы банков, писали им письма, звонили в техподдержку (на одни звонки мы потратили 600 минут разговоров по Skype). Чтобы оценка была объективной, мы сравнивали тарифы только для Москвы. За основу брали стандартный тариф, без пакета, или минимальный пакет.
По каждому вопросу, в зависимости от веса, мы оценили банки от одного до четырех баллов. Максимальное количество баллов, которое можно набрать — 89.
Как распределились места с 21 по 11
21. «Россельхозбанк»
20. «Ханты-Мансийский банк» и «Газпромбанк»
19. «СМП Банк» и «Бинбанк»
18. «Юниаструмбанк» и «BТБ24»
17. «Московский индустриальный банк» и «ЮниКредит Банк»
16. «Банк Уралсиб» и «СКБ Банк»
15. «Сбербанк»
14. «Росбанк»
13. «Банк Москвы»
12. «ОТП Банк» и «Банк Открытие»
11. «Интеза»
Рейтинг по категориям
Все вопросы мы разделили на три категории: клиентоориентированность, тарифы и технологичность. Вот банки, которые набрали максимальное количество баллов в каждой из категорий.
Самые клиентоориентированные банки
- «Пробанк»
- «Авангард»
- «УБРиР» и «Альфа-Банк»
- «Альфа-Банк»
- «Пробанк»
- «УБРиР»
- «Пробанк»
- «СБ Банк»
- «УБРиР»
- Определитесь, что для вас важнее всего. Стоимость обслуживания, технологичность или отдельные услуги. Если вы работаете с планшета или мобильного телефона, выбирайте банк, в котором можно отправлять платежи с мобильных устройств. Если вы хотите принимать платежи на сайте, посмотрите, есть ли у банка интернет-эквайринг. Если вы работаете с наличными деньгами, обратите внимание на комиссию за приём и выдачу наличных и стоимость кэш-карты (аналог чековой книжки).
- Внимательно изучайте тарифы. При открытии расчётного счёта вам понадобится карточка с образцами подписей. Её можно заверить у нотариуса или в банке. Расходы на заверение карточки и необходимых документов не входят в стоимость открытия счёта и оплачиваются отдельно. Стоимость подключения интернет-банка обычно не включает выпуск сертификата и выдачу USB-ключа. Они также оплачиваются отдельно.
- Оставляйте заявку на открытие счёта на сайте банка. Это поможет сократить срок проверки документов службой безопасности.
- Уточните список документов необходимых для открытия счёта. Если вам понадобится выписка из ЕГРИП, то закажите её заранее, так как после регистрации ИП её больше не выдают. Обычная выписка изготавливается пять рабочих дней.
- Если вы планируете открыть пластиковую карту в этом же банке, то посмотрите тарифы на перевод денег с расчётного счёта на карту. Например, в «Альфа-Банке» переводы на личную карту до 150 000 рублей в месяц осуществляются бесплатно. После этого взимается комиссия 0,5% от суммы перевода, минимум 100 рублей.
В них быстрее всего можно открыть расчётный счёт и подключить интернет-банк. Для этого потребуется минимум визитов.
Самые технологичные банки
Эти банки работают со всеми браузерами и на OS X (кроме «УБРиР», он не работает на Internet Explorer). В них можно отправлять платежи через веб-интерфейс интернет-банка с планшета или мобильного телефона, для этого не нужно иметь USB-ключ или устанавливать Java. У «Альфа-Банка» есть мобильный банк для iOS и Android с отправкой платежей по шаблонам.
Банки с самыми низкими тарифами
В среднем открытие расчётного счёта стоит 1000-2000 рублей, ведение счёта 500-1000 рублей. Подключение интернет-банка — ещё 1000 рублей, ежемесячное обслуживание — 500 рублей.
Помимо тарифов на открытие и ведение счёта стоит обратить внимание на стоимость одного платёжного поручения. Отправка платежей через интернет-банк стоит от 15 до 250 рублей, на бумажном носителе — от 18 до 300 рублей.
Самым дорогим банком оказался «СКБ Банк». Открытие расчётного счёта, подключение интернет-банка и годовое обслуживание в нём обойдётся в 26 884 рублей.
Банки с самыми низкими тарифами:
10 лучших банков для бизнеса
Мы подсчитали стоимость годового обслуживания для всех банков. Она включает открытие расчётного счёта, подключение интернет-банка, выдачу USB-ключа, ведение счёта и обслуживание интернет-банка в течение года, а также один платёж через интернет-банк в месяц.
10. «Банк Санкт-Петербург»
«Банк Санкт-Петербург» занял десятую строчку в нашем рейтинге благодаря своей технологичности. Интернет-банк работает на OS X, со всеми браузерами. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств.
Стоимость за год — 9500 рублей.
Тарифы на сайте.
9. «Промсвязьбанк»
В «Промсвязьбанке» интернет-банк подключается в течение часа. Он работает на OS X, со всеми браузерами. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций. Также есть интеграция с интернет-бухгалтерией «Моё дело».
Стоимость за год — 11 910 рублей.
Тарифы на сайте.
8. «Абсолют Банк»
Основной плюс «Абсолют Банка» — это низкая стоимость ведения валютного счёта при наличии интернет-банка — 200 рублей в месяц. Интернет-банк работает на OS X, со всеми браузерами.
Стоимость за год — 12 064 рублей.
Тарифы на сайте.
«Райффайзенбанк»
У «Райффайзенбанка» интернет-банк работает только на Windows с браузерами Internet Explorer и Mozilla Firefox. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций.
Стоимость за год — 10 560 рублей.
Тарифы на сайте.
7. «СДМ Банк»
В «СДМ Банке» открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка занимает один день. Для этого нужно приехать в банк один раз. Интернет-банк работает только на Windows с браузером Internet Explorer. Информацию о движении по счёту можно получать по SMS и электронной почте. Есть интеграция с интернет-бухгалтерией «Моё дело».
Стоимость за год — 11 900 рублей.
Тарифы на сайте.
6. «Пробизнесбанк»
В «Пробизнесбанке» на тарифе «Стартовый» нельзя открыть валютный счёт, на остальных тарифах открытие и ведение валютного счёта бесплатно. Интернет-банк работает на OS X, со всеми браузерами. При наличии токена PASS можно отправлять платежи через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств.
Есть мобильный банк, отправлять платежи через него можно при наличии смарт-карты (стоимость для Android — 2300 рублей, для iOS — 2800-3100 рублей). Информирование о движении по счёту по электронной почте доступно при подключении SMS-информирования, стоимость — 400 рублей в месяц.
Стоимость за год — 8300 рублей.
Тарифов на сайте нет, их нам предоставила техподдержка.
«Центр-инвест»
В банке «Центр-инвест» самые низкие тарифы на отправку платежей: через интернет-банк — 15 рублей, на бумажном носителе — от 18 до 22 рублей. Ведение валютного счёта бесплатно. Интернет-банк работает на Windows с браузерами Internet Explorer, Mozilla Firefox и Chrome.
Стоимость за год — 8880 рублей.
Тарифы на сайте.
5. «Авангард»
Плюсы банка «Авангард» — это открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка за один день. Если оставить заявку на сайте, то в банк нужно приехать всего один раз. Интернет-банк работает на OS X, со всеми браузерами, но могут возникнуть проблемы при печати платёжных поручений, если не использовать Internet Explorer или Mozilla Firefox.
Стоимость за год — 7300 рублей.
Тарифы на сайте.
4. «СБ Банк»
Четвёртое место в нашем рейтинге занимал «СБ Банк», но в последнее время он стал задерживать платежи юридических лиц. По информации службы поддержки, они ожидают решения Центробанка либо о введении санации, либо об отзыве лицензии.
Тарифы на сайте.
3. «Альфа-Банк»
Тройку лидеров открывает «Альфа-Банк». Для открытия расчётного счёта в банк нужно приехать всего один раз. Интернет-банк подключается сразу после оплаты за обслуживание счёта. Открыть валютный счёт на тарифе «Бизнес-Старт» нельзя.
Интернет-банк работает на OS X, со всеми браузерами. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств.
Есть мобильный банк, для отправки платежей нужно подключить «мобильный платёж», стоимость — 59 рублей в месяц. Есть бесплатное информирование о движении по счёту по SMS, интеграция с интернет-бухгалтерией «Эльба» и «Моё дело».
Стоимость за год — 13 170 рублей.
Тарифы на сайте.
2. «УБРиР»
В «УБРиР» открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка занимает несколько часов. Если оставить заявку на сайте, то в банк нужно приехать всего один раз. Интернет-банк работает со всеми браузерами, кроме Internet Explorer, а также на OS X. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с планшета. Информирование о движении по счёту по SMS и электронной почте бесплатно. Есть мобильный банк, но только для просмотра операций.
Стоимость за год — 3900 рублей.
Тарифы на сайте.
1. «Пробанк»
В «Пробанке» открытие расчётного счёта и подключение интернет-банка занимает один-два дня. Для этого нужно приехать в банк один раз. Комиссия есть только за отправку платежей. Всё остальное — бесплатно. Тарифы на отправку платежных поручений: внутри банка — 9 рублей, в бюджет — бесплатно, через интернет-банк — 20 рублей, на бумажном носителе — 40 рублей.
Интернет-банк работает на OS X, со всеми браузерами. Отправлять платежи можно через SMS, в том числе через веб-интерфейс интернет-банка с мобильных устройств. Единственное, не рекомендуется использовать интернет-банк на том же устройстве, куда приходят SMS. Информирование о движении по счёту по SMS и электронной почте бесплатно.
Стоимость за год — 240 рублей.
Тарифы на сайте.
Полную таблицу по всем банкам можно посмотреть здесь.
Несколько рекомендаций по выбору банка
Чтобы написать колонку для AD, ознакомьтесь с требованиями к публикуемым материалам.
About the author
