Константин Савченко, менеджер по продукту приложения для бесконтактных платежей «Кошелёк», написал для колонку об NFC-платежах в новом iPhone.
Apple встраивает в новый iPhone не только NFC-модуль, но и специальный чип безопасности (Secure Element ). Газета Financial Times уже
подтвердила главную ИТ-новость последних дней. Теперь всех интересует уже не наличие ожидаемой многими технологии, а сами сервисы, которые Apple сможет предложить на ее основе.
Константин Савченко
Как я
рассказывал ранее, Secure Element предназначен для эмуляции бесконтактных смарт-карт в телефонах и безопасного хранения платежных данных. Судя по утекшим в сеть фотографиям, Apple выбрала чип семейства PN65 производства голландской компании NXP, абсолютного лидера в этой области. Такой чип не только делает возможным выпуск банковских карт в смартфоны клиентов, но и позволяет работать с транспортными картами стандарта MiFARE.
Не многие слышали это название. При этом, подавляющее большинство пассажиров в нашей стране и в Европе использует такие карты каждый день. Всем известная московская «Тройка» или петербургский «Подорожник» – наиболее массовые транспортные карты, работающие на основе MiFARE. Кроме Петербурга и Москвы подобные носители используются в десятках городов нашей страны как в наземном транспорте, так и в метро. На поддержке этого стандарта также основана работа многих систем контроля доступа в офисы, отели и так далее.
Хотелось бы верить, что совсем скоро вы сможете использовать вместо таких карт свой новый большой iPhone.
Еще одной очень полезной функцией, которая появится в телефоне с чипом безопасности, станет идентификация. Уникальный ID, записанный в чип не получится ни повторить, ни украсть. Это новое свойство смартфона позволит запустить целый ряд сервисов от независимых разработчиков: программы лояльности, электронных билетов, доступа к электронным устройствам и даже дверным замкам. Такие сервисы пока не получили бурного развития из-за ограниченного количества совместимых NFC-смартфонов. С появлением в новом iPhone NFC-модуля ситуация изменится.
Предполагается, что iPhone 6 будет больше своих предшественников
Не так давно Google заставил всех задуматься о необходимости Secure Element, представив миру технологию HCE, которая предлагает отказаться от хранения платежных данных на защищенном микропроцессоре. Вся платежная информация клиента делится на несколько компонентов – одна часть хранится в телефоне, другая часть вводится клиентом, а третья часть постоянно «подгружается» из облачного хранилища. Оплата происходит только при объединении всех частей.
Плюсом HCE, несомненно, является возможность работы на любом телефоне с NFC-антенной и Android 4.4 KitKat. Но минусов тоже хватает. Технология HCE не поддерживает карты типа MiFARE, что означает невозможность оплаты телефоном проезда в транспорте без смены инфраструктуры. Также при использовании технологии HCE требуется наличие устойчивого доступа в интернет. Большинство телефонов с Secure Element, в свою очередь, позволяют оплачивать покупки даже телефоном без SIM-карты и с разряженной батареей. Последнее является известной проблемой современных гаджетов.
Apple явно захочет управлять новой экосистемой. И делать это компании придется с соблюдением существующих платежных стандартов. При таком подходе для организации конечного сервиса обязательно понадобится платформа, которая позволит объединять яблочные смартфоны, их пользователей и поставщиков услуг: банки, транспортные компании, ритейлеров. Можно с уверенностью сказать, что с новым чипом у Apple появится такая технологическая возможность.
Характеристики нового iPhone 6 делают возможным выпуск всех основных типов бесконтактных карт. Интрига заключается в том, как именно компания воспользуется этой возможностью — компания может подключить к своей системе мировые банки, может сама стать глобальным банком или представить собственную модель сервиса. Учитывая, что к каждому аккаунту в iTunes Store привязана банковская карта, логично использовать эту связь при создании собственного кошелька. Применить ее можно, например, в модели, используемой в кошельке Google.
Google Wallet позволяет выпустить новую банковскую карту и привязать к ней карту любого другого банка. У пользователей приложения нет необходимости хранить деньги на карте в телефоне — в момент проведения бесконтактного платежа происходит автоматический межбанковский перевод с карты на карту. Но за такие межкарточные переводы банки и платежные системы берут комиссию. Пример Google показывает, что рано или поздно эту комиссию приходится оплачивать из кармана пользователя, если не придумать новых бизнес моделей или схем монетизации.
Конечно, все может быть совсем иначе. На данный момент мы с уверенностью можем сказать только то, что Apple
заказала кастомную версию чипа от NXP, и не известно, в чем заключается суть доработок. В любом случае, ждать осталось недолго.
About the author